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數字化突圍戰,中小銀行如何力挽狂瀾

來源:時間:2019-09-17 09:59:52 閱讀:1
數字化突圍戰,中小銀行如何力挽狂瀾

雖然金融科技服務市場越來越熱鬧,但是中小銀行借助金融科技公司實現業務突圍的例子仍然寥寥無幾。原因是,比起搭建系統,更重要的是讓業務“跑起來”。

數字化是我們這個時代的主題。

近年來,發展數字經濟,建設數字中國,已經成為我國信息化建設的重心。

金融行業天然地與數字密切相連。在數字化時代,只有數字化的金融機構才能生存。

早在2017年,咨詢機構麥肯錫曾指出,國內銀行應樹立緊迫感,將數字化戰略上升到全行的戰略高度,并在董事長和行領導層面達成共識,制定全行的數字化戰略實施藍圖。

與實力雄厚的大中型銀行相比,數千家的中小銀行,那些分布在全國各地的城商行、農商行、農信社們,在數字化轉型過程中面臨重重挑戰。

眼下,金融科技的發展風起云涌,銀行業數字化轉型迫在眉睫,中小銀行何去何從?

今年以來,一家地處內蒙古包頭市的農商銀行,在短短半年內,通過負債類業務引流第三方資金沉淀達到5億多,客戶增長高達20多萬,并一舉摘得IDC金融行業技術應用場景最佳創新獎。

這家農商行的“逆襲”是如何實現的?對當前中小銀行轉型又有什么啟示?

光鮮背后,中小銀行沒那么好過

最近中報季,上市銀行財報紛紛出爐,它們的業績普遍可圈可點,不僅盈利保持較快增長,不良率也控制在較低水平。

然而,這四五十家銀行,只是4000多家銀行機構的一部分,并且代表了最光鮮靚麗的那部分。

銀保監會數據顯示,截至2018年12月末,中國共有銀行業金融機構4588家,其中城商行134家,農村商業銀行1427家,農村信用社812家,村鎮銀行1616家。

除了極少數的城商行、農商行,因所在地區經濟相對發達,或者比較早地進行了轉型,逐漸做強做大,絕大多數中小銀行的處境并不理想。

尤其是農商行,它們還面臨“二元領導”的困局。很多農商行并不是沒有改變的意愿,而是由于沒有足夠的自主權,并且技術及系統依附于省聯社,導致只有業務規劃,缺乏科技規劃。

根據央行《中國金融穩定報告(2018)》,去年一季度,央行完成了對4327家金融機構的首次央行金融機構評級,其中評級為8-10級的高風險銀行機構共有420家,包括235家農村信用社、109家村鎮銀行和67家農村商業銀行。

今年4月,審計署公告指出,7個地區的部分地方性金融機構存在不良貸款率高、撥備覆蓋率低、資本充足率低、掩蓋不良資產等問題。以河南為例,截至2018年底,該省共有42家商業銀行貸款不良率超過5%警戒線,其中超過20%的有12家,個別商業銀行貸款不良率超過40%。

公開資料還顯示,自今年二季度,已經有12家農商行評級遭遇下調。其中,吉林某農商行最新主體評級被降到了BBB+。

簡言之,大部分中小銀行都存在業務結構單一、風險過于集中、壞賬壓力較大、盈利能力下降等挑戰。其中,個別銀行的風險已經暴露出來,并引發市場關注。

在中國經濟增速換擋、利率市場化日漸深入、金融科技方興未艾等背景下,留給中小銀行的時間不多了。

據媒體報道,目前相關監管部門正在醞釀制定高風險金融機構風險處置的相關文件。如果再不積極求變,等待許多中小銀行的命運,要么破產,要么被兼并。


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